Dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ và hậu quả của nợ tín dụng quá hạn

Cập nhật: 18/03/2024

Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà khách hàng đang nợ ngân hàng hoặc tổng dư nợ tất cả các khoản vay. Các khoản vay này có thể là vay tín dụng, vay thế chấp, vay tín chấp, vay mua nhà, vay mua ô tô hay chứng thư bảo lãnh. Dư nợ là khoản tiền khách hàng vay nhưng vẫn chưa trả ngân hàng hay các công ty tài chính. Dư nợ có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau. Dư nợ được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, nhưng thông thường có hai loại dư nợ chính là dư nợ tín dụng và dư nợ thẻ tín dụng. 

• Dư nợ tín dụng là tổng số tiền tính đến thời điểm hiện tại khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng bao gồm cả tiền gốc (dư nợ gốc) lẫn lãi suất (dư nợ lãi), kể cả lãi suất quá hạn phát sinh khi thanh toán trễ. 
• Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng tính đến thời điểm của kỳ sao kê đó. Khách hàng cần trả lại số tiền này trong khoảng thời gian cho phép. 

Cách thanh toán dư nợ

Cách thanh toán dư nợ sẽ phụ thuộc vào từng loại hình vay và từng điều khoản hợp đồng của ngân hàng hay công ty tài chính. Tuy nhiên, có một số nguyên tắc chung mà khách hàng cần tuân theo khi thanh toán dư nợ: 

• Thanh toán đúng hạn: Đây là điều quan trọng nhất để tránh phát sinh lãi suất quá hạn và ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của khách hàng. Khách hàng cần lập kế hoạch chi tiêu và tích lũy để có đủ khả năng thanh toán các kỳ hạn cho ngân hàng. 
• Thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu: Đối với thẻ tín dụng, khách hàng có thể thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu quy định trong kỳ sao kê để tránh bị phạt. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý rằng số tiền còn lại sẽ tính lãi suất cao nên nếu có thể nên thanh toán hết dư nợ thẻ tín dụng. 
• Thanh toán nhiều hơn số tiền gốc: Đối với các khoản vay tín dụng, khách hàng có thể thanh toán nhiều hơn số tiền gốc quy định trong hợp đồng để giảm dần dư nợ và tiết kiệm lãi suất. Tuy nhiên, khách hàng cần xem xét kỹ các điều khoản về việc thanh toán trước hạn để tránh bị phạt hay mất các ưu đãi.

Hậu quả của nợ tín dụng quá hạn

Nợ tín dụng quá hạn là trường hợp khách hàng không thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền quy định cho ngân hàng hay công ty tài chính. Nợ tín dụng quá hạn có thể gây ra nhiều hậu quả tiêu cực cho khách hàng, cho các tổ chức tín dụng và cho cả nền kinh tế.

Đối với cá nhân 

• Không thể tiếp cận với nguồn vốn, khoản vay khác: Khi khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, điểm tín dụng của họ sẽ bị giảm và uy tín của họ sẽ bị sụt giảm. Điều này khiến cho họ rất khó để có thể vay được tiền ở các ngân hàng hay công ty tài chính khác. 
• Làm gia tăng khoản nợ phải thanh toán: Khi khách hàng không thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán đủ số tiền, họ sẽ phải chịu lãi suất quá hạn cao và các khoản phí phạt. Điều này làm cho khoản nợ của họ ngày càng lớn và khó khăn hơn trong việc thanh toán. 
• Có thể bị thu hồi tài sản đảm bảo: Đối với các khoản vay có tài sản đảm bảo như vay mua nhà, vay mua xe, ngân hàng hay công ty tài chính có quyền thu hồi tài sản của khách hàng để bù đắp cho khoản nợ. Điều này sẽ gây ra thiệt hại lớn cho khách hàng và ảnh hưởng đến cuộc sống của họ. 
• Có thể bị khởi kiện: Trong trường hợp khách hàng không có khả năng thanh toán hoặc từ chối thanh toán khoản nợ, ngân hàng hay công ty tài chính có thể khởi kiện để yêu cầu khách hàng trả nợ. Điều này sẽ gây ra rắc rối pháp lý và chi phí cho khách hàng.

Đối với các tổ chức tín dụng

• Giảm hiệu quả sử dụng nguồn vốn: Khi có nhiều khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng hay công ty tài chính sẽ mất nguồn thu từ lãi 
• Ảnh hưởng đến uy tín và thị phần: Khi có nhiều khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng hay công ty tài chính sẽ bị mất niềm tin của khách hàng và đối tác. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín và thị phần của họ trên thị trường tài chính.

Xem thêm: Các chiến dịch marketing: Khái niệm, mục tiêu và ví dụ nổi bật

Đối với nền kinh tế

• Tình trạng lạm phát gia tăng: Khi có nhiều khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng hay công ty tài chính sẽ phải in thêm tiền để bù đắp cho khoản nợ. Điều này sẽ làm cho lượng tiền lưu thông trên thị trường tăng lên và gây ra hiện tượng lạm phát. 
• Giảm cơ hội hợp tác đa quốc gia: Khi có nhiều khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng hay công ty tài chính sẽ bị mất uy tín trên thế giới. Điều này sẽ làm cho họ khó khăn trong việc huy động vốn, hợp tác và cạnh tranh với các tổ chức tài chính quốc tế. 
• Doanh nghiệp trong nước chịu ảnh hưởng nghiêm trọng: Khi có nhiều khách hàng có nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng hay công ty tài chính sẽ giảm cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp trong nước. Điều này sẽ làm cho doanh nghiệp thiếu vốn để đầu tư, sản xuất và kinh doanh. Đồng thời, doanh nghiệp cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi lạm phát và giảm mua sắm của người tiêu dùng.

Lưu ý liên quan đến dư nợ, dư nợ tín dụng

Để tránh những hậu quả tiêu cực của nợ tín dụng quá hạn, khách hàng cần lưu ý một số điều sau đây khi vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng:

Thanh toán nợ đúng hạn

Đây là điều quan trọng nhất để duy trì uy tín tín dụng và tránh phát sinh lãi suất quá hạn. Khách hàng cần lập kế hoạch chi tiêu và tích lũy để có đủ khả năng thanh toán các kỳ hạn cho ngân hàng.

Lưu ý đến lãi suất dư nợ quá hạn

Lãi suất dư nợ quá hạn là một trong những yếu tố làm gia tăng khoản nợ của khách hàng. Lãi suất này thường cao hơn lãi suất thông thường và được tính theo ngày. Khách hàng cần xem xét kỹ các điều khoản về lãi suất dư nợ quá hạn trong hợp đồng vay hoặc thẻ tín dụng để biết được mức phí phải chịu khi thanh toán trễ.

Hạn chế rút tiền mặt ở thẻ tín dụng

Rút tiền mặt ở thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền nhanh nhưng cũng rất đắt đỏ. Khách hàng sẽ phải chịu các khoản phí rút tiền và lãi suất cao ngay từ ngày rút tiền. Ngoài ra, rút tiền mặt ở thẻ tín dụng cũng sẽ làm giảm hạn mức thẻ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.

Chi tiêu hợp lý để dư nợ trong mức có thể chi trả được

Khách hàng cần có ý thức chi tiêu hợp lý và không vượt quá khả năng thanh toán của mình. Khách hàng cần xem xét kỹ thu nhập, chi phí và nhu cầu của mình trước khi quyết định vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng cũng nên có kế hoạch trả nợ và dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp.

Kết luận

Dư nợ là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là đối với những khách hàng đang vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Dư nợ có ảnh hưởng lớn đến uy tín tín dụng, khả năng thanh toán và cuộc sống của khách hàng. Do đó, khách hàng cần hiểu rõ về dư nợ và có những lưu ý để thanh toán dư nợ một cách hiệu quả và an toàn. Tôi hy vọng bài viết này đã giúp bạn có thêm kiến thức về “dư nợ là gì” và cách viết nội dung bài chuẩn seo. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hay góp ý nào, xin vui lòng để lại bình luận bên dưới. Tôi sẽ trả lời sớm nhất có thể. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết này.

Tác giả: Tín Tmark